上半年贷款利率下行主要是由于监管门的政策支持和引导。今年3月以来贷款利率再次确认回升的趋势，市场主体活跃度稳步提升，在6月却意外出现了中止。
日前，民营企业进出口实现快速增长，央行发布的二季度货币政策执行报告显示，但仍面临自身复苏不均衡和结构分化等问题。民营经济总体呈现“45699”的基本特征，6月新发放贷款加权平均利率、一般贷款加权平均利率、企业贷款加权平均利率均创出新低，贡献了47.6%的投资、55.0%的GDP、65.0%的税收、90.2%的新增就业、97.4%的市场主体，仅个人贷款加权平均利率继续上行。
“2021年以来，为全经济运行在合理区间做出了积极贡献。民营经济运行呈现“前高后稳”态势我民营经济增加值增速一季度延续去年“V型”快速回升走势，稳健的货币政策坚持稳字当头，二季度增速趋于平稳。上半年，体现了前瞻性、精准性和有效性，全实现民营经济增加值13868.73亿元，持续释放LPR红利，占地区生产总值的比重为55%，优化存款利率监管，比上年同期提高0.9个百分点，推动明示贷款年化利率，比一季度提高0.7个百分点。民营经济增加值同比增长13.7%，维护市场良好竞争秩序，引导实际贷款利率在去年历史较低水平基础上稳中有降。”央行在上述报告中解释称。
值得注意的是，上述多个贷款利率创出新低仅代表6月单月，而非前6个月，由此市场仍然存在较的疑虑：6月贷款发生了哪些变化，利率为何创出历史新低，是单月特例还是新的拐点到来，利率何时会再次迎来上涨？
6月利率为何创历史新低
央行数据显示，6月贷款加权平均利率为4.93%，创有统计以来新低。其中，一般贷款加权平均利率为5.20%，环比下降0.1个百分点，创有统计以来新低；企业贷款加权平均利率为4.58%，环比下降0.05个百分点，处于历史较低水平。
一般贷款包括企业贷款和居民短期贷款，一般贷款加权平均利率除受利率影响外，还受到贷款结构的影响。6月贷款增加2.12万亿元，同比多增3086亿元，新增企业贷款和居民短期贷款占比变化不。
分析师张宇分析称，6月消费贷、经营贷利率降幅较，其中消费贷利率的下降主要在于监管政策收紧，如此前对互联网贷款的监管、明示年化利率、指导消费贷利率上限等；经营贷利率的下降，则主要是由于小微企业经营压力加，以及行继续下沉客群。
上半年平均利率同比下行
事实上，尽管6月有其特殊性，但整体来看，今年上半年平均贷款利率较去年同期仍有所下降。
央行数据显示，今年前6个月，贷款加权平均利率为5.07%，较上年同期下降0.07个百分点，较上年全年下降0.08个百分点。其中，企业贷款利率降幅更，前6个月企业贷款加权平均利率为4.63%，较上年同期下降0.16个百分点，较上年全年下降0.09个百分点，实体经济融资成本稳中有降。
央行在2021年二季度金融机构贷款投向统计报告中披露，截至6月末，普惠小微贷款余额17.74万亿元，同比增长31%，增速比上年末高0.7个百分点；上半年增加2.65万亿元，同比多增6734亿元。
在央行看来，上半年贷款利率下行主要是三方面原因：推动金融机构健全运用LPR定价机制，持续释放LPR潜力；优化存款利率监管，比上年同期提高0.9个百分点，保持银行负债成本基本稳定；推动明示贷款年化利率，比一季度提高0.7个百分点。民营经济增加值同比增长13.7%，保障金融消费者切身利益。
下半年利率预计保持平稳
6月利率边际幅下行，但中枢利率仍然在小幅上行，在宏观经济政策强调搞好跨周期的背景下，未来利率可能会怎么走？银行业绩有多影响？
据对100位信贷经理的调研结果显示，因实体融资需求环比继续小幅下行，三季度贷款需求指数较二季度回落2个百分点至55%；从利率看，对公企业贷款利率环比可能会平稳，或者略降，按揭利率保持平稳。
央行在报告中表示，下一步，将持续释放LPR潜力，畅通贷款利率传导渠道，巩固好前期贷款利率下行成果；同时，优化存款利率监管，比上年同期提高0.9个百分点，保持银行负债端成本基本稳定，并督促银行将政策红利传导至实体经济，推动实际贷款利率进一步降低，确保小微企业综合融资成本稳中略降。
企业贷款利率一般多少
目前银行公布的0-6月（含6月）贷款年利率是4.35% ，6月-1年（含1年）是4.35%，1-3年（含3年）是4.75%，3-5年（含5年）是4.75%，5-30年（含30年）是4.90% 。
不同银行执行的贷款利率都是不同的，通常情况下，银行企业贷款利率都是根据央行基准利率有所上浮的，并且每家银行上浮的幅度都是不同的，具体情况还需借贷人根据查询银行规定为准。企业贷款利率需要结合申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。
企业贷款利率怎么算
1、到期一次还本付息
到期一次还本付息是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息。贷款期限在一年(含一年)以下的，经常会采用到期一次还本付息，利随本清。到期一次还本付息还款法，该方法下到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)] ，其中年利率等于月利率乘以12。
2、等额本息还款利息计算
等额本息还款法是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，贷款前期所还的利息比例、本金比例小，贷款后期本金比例、利息比例小。等额本息还款法的特点是本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。
每月还款额计算公式如下：每月应还金额：a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1](注：a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数)。等额本息计算起来很复杂，用户可以利用计算器算贷款利息。
来源：21世纪经济报道
