有人说钱是挣出来的，短平快的类型。这些人抱着的心态想要在短时间内就捞一笔，不是出来的，但过高的盈余和过度的亏本都会形成出资者心态的失衡，知道这个道理的人，然后导致爆仓事情一再产生。当然，他们会更加努力的去挣钱，有些朋友是不太满意将钱存在银行一向价值降低，而不是整天就守着家里的一亩三分地，但又惧怕高危险，他们认为钱不是出来的，那么股票基金定投、债券基金等都是比较抱负的挑选。第二，但过高的盈余和过度的亏本都会形成出资者心态的失衡，而是通过“攒”和“赚”获得的。
投资，找到适宜自己的出资理财方法做熟不做生是一句老话。而作为普通人来说，是为了赚取收入。理财，不了解或许不理解的项目要么交给信赖的人去做，是为了守住赚到的收入，假如亲身做，积攒更多的财富。
如果你认同这个道理而且坚持去做了，就必定要对出资理财的项目或许产品有满足的了解，你的钱会越来越多，像那些富人，他们知道如何做好投资和理财，用钱赚更多的钱。
纵然每个人每天有量的途径与信息接触到五花八门的投资渠道与方式，但往往对于缺乏投资经验的人来说：不是鸡蛋要放在不同的篮子里，而是我蛋少而篮子多，如何选择？
投资的篮子越多，盲区也越多，该如何规避？就像现代科学的基础是物理学科一样，你若想了解宇宙浩瀚，那么必然得从万有引力律的基础定律开始。
投资也是一样，若想高屋建瓴，先将这几条黄金铁律收入囊中。
一、严防支出，坚守利润：
支出=收入-利润
这是一个先计划花销、还是先计划储蓄的基本问题。如果能将“利润=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-利润”的观念，每个月定期按照一定的比例将自己的工资存入银行，剩下的工资用于自己的日常开销，那样你的银行定存将会快速增长。
收入增长并不等于财富增长：30年后的12w=现在的5w。历史证明，工资的增长常常跑不过通货膨胀的速度，我们常常怀念小时候的压岁钱，是因为觉得现在的钱不值钱。假如一个普通百姓家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%，那么，30年后这个家庭如要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。——事实上，这几年的通胀率已经高于7%。
因此，除了将未来养老医疗风险置于福利保障上。自己也要趁早规划其他辅助的理财配置，保障财富的增长。
二、幸福配比：
稳健理财型=50%稳守+25%稳攻+25%强攻
如何在有通货膨胀预期的形势下，保障财富的增长。对于多数工薪族以及普通家庭来说，对于投资理财往往偏向于稳健型。
而往往在面临理财的时候，又容易被高收益的产品诱惑。因此，若想投资整体保持稳健，就需要掌握一个适度的配比。
50%稳守，拿出一半积蓄进行保本理财，可以用来储蓄或采购国债；25%稳攻，购买一些低风险、稳健收益的理财产品，年化收益率在10%左右;25%强攻，可以选择一些中高风险、高收益的理财产品。
三、人人都需抗风险：
风险承受度=100-当前年龄
“投资风险”是绕不开的话题，每个投资理财者多多少少会经历风险承受能力评估这样的测评，也是各机构的客户服务之一。 但面对收益不同的产品，很多人的风险承受能力往往随之波动。客观上说，最容易衡量的标准，即与年龄成反比。
年纪越，越容易在养老、医疗等方面的支出越，会选择更稳健的产品以期回报。而年轻族群，有良好的职业预期，也更能承受高收益产品伴随的风险。
四、家庭理财完美方案：
4-3-2-1家庭资产合理配置比例
个人投资与家庭理财的区别相当，个人更配偏向于职业、喜好、承受力，乃至生活惯，未来规划等多方面因素。
而对于家庭来说，可固定因素更多，也更趋向于众化、保守化的理财方式。
4321指的是家庭资产合理配置比例，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。
这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。
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