来源：澎湃新闻
“妈存款2万却被办保险”续：已退保，卡神小组认为，湖北邮政派人调查
澎湃新闻报道“湖北妈去邮储银行存款变买保险”一事，现在的朋友们也不需要携带现金，引发关注。9月4日晚，只需要一手机就能走遍天下，湖北邮政新闻中心相关负责人联系澎湃新闻(www.thepaper.cn)表示，吃喝玩乐全搞定。这种新兴生活方式成为主流的同时，他们已经关注到“2万存款办成保险”事件，却让银行面临前所未有的生存危机。那么今天卡神小组就来和朋友们讲一讲银行半年关了上千个网点，并已经派人赴潜江调查该事件经过。
9月4日中午，时代的转型期来了吗？朋友们一起来看看详细内容吧。过去人们受限于地理环境，彭妈家属告诉澎湃新闻，签约合作的银行都是在居家或公司附近，邮储银行同意办理退保，无论是型国有银行，已将2万元退还给彭妈。不过，还是地方的农商行和城商行，彭妈同时被要求签订一份承诺书。
彭妈家属称，都基本上活得很滋润，承诺书是银行工作人员代写，彭妈只是签字。当时写了两份，一份交给银行，一份带回。
澎湃新闻此前报道，彭妈6月9日在邮储银行潜江市泽口营业所办理存款业务，但最后购买了“家久安21终身寿险”。根据保险条款，彭妈交2万元后，第一年取出来只能获得保险的现金价值9749元，第二年需要再交2万，且一旦取出，也只能获得26049.2元；第三年继续交2万元，如果取出只能取56138.6元。如果交满三年，到第6年再取，则可以取回6万元本金和5720元利息。
9月1日，儿子知情彭妈购买的保险后，到邮储银行要求“退款”，但未果。随后向澎湃新闻投诉。潜江分公司金融业务经理舒如凤4日对澎湃新闻称，其实当时已经答应彭妈及其家属在3日内答复此事。
彭妈与邮储银行的交涉录音显示，彭妈强调她是来存钱的，不是买保险的。银行工作人员解释称，“(买)银行保险就是存钱，这个保险只有我们银行有权限代理，这就跟存钱是一样的。”
彭妈还称她当时完全听从银行工作人员介绍，未细看保险单，因为她不认识字。而银行工作人员表示，他们不知道彭妈不识字。
9月3日，给彭妈办理该保险业务的邮政集团公司潜江市张金支工作人员龚女士接受澎湃新闻采访称，给彭妈办保险“是客户同意才办理”，对于“存银行和买保险是一样”的说法，她称没说过，她当时的含义是指“存储方式一致，都是到银行去存”。
舒如凤介绍，接受澎湃新闻采访龚女士实际是保险公司负责业务培训、售后支撑的龚经理，当时她和网点理财经理孙亚丽对彭妈进行了保险业务的宣传，“经过宣传，客户同意购买家久安21的期交产品，这个产品需要连续交3年，每年交2万。这一点我们跟客户说明了，并且 在给客户存放保单的一个邮政公事信封上写明了，主要是为了提醒彭阿姨不要忘记下次续费的时间。”
湖南财瑞律师事务所隆文明律师认为，若银行工作人员说了“存银行和存保险是一样”的话，存在误导(储蓄)客户的嫌疑，由于邮储银行的双重身份，其工作人为应当更加谨慎进行保险销售行为。彭行为如果属于投保行为，其保单材料就应该由保险公司核保后，由保险公司出单，以避免出现因客户年龄、文化程度低而产生的误解纠纷。
隆文明认为，若彭真实意思表示为在银行存款，则与银行构成储蓄合同关系，而非保险合同关系。此外，银行作为金融机构，在向彭妈这样的金融消费者推介理财产品时，应充分履行适当性义务和告知说明义务。邮储银行工作人员存在误导储蓄客户的嫌疑，若双方构成法律上的重误解，彭妈可以撤销该合同。
9月4日，邮政集团公司潜江市分公司金融业务合规一名黄姓工作人员联系澎湃新闻表示，他们已经为彭妈办理了退款，“妥善解决了该问题。”
当日下午，彭家属表示，其已经收到退款，同时，彭妈签下一份由银行工作人员代拟、彭妈签字的承诺书。承诺书称，银行与保险人员对彭妈进行全额20000元退款，承诺1～2个工作日退还至其本人银行卡。
9月4日晚，湖北邮政新闻中心相关负责人告诉澎湃新闻，他们已经注意到“2万存款办成保险”事件，并已经派人赴潜江调查该事件经过。
澎湃新闻记者 庄岸
