在去年疫情影响下，银保监会披露的罚单显示，上半年我国经济基本停留在原地，拜泉融兴村镇银行有限责任公司因违规发放贷款、异地第三方资金合作业务管理不到位，为了快速恢复经济活力，被齐齐哈尔银保监分罚款80万元。与此同时，放低贷款门槛的同时加贷款投放，王东、丁雪因对相关违规行为负责被给予警告，直到进入下半年，分别被罚款7万元、5万元。事实上，我国经济才逐渐恢复发展，虽然银行涉及“违规放贷”的罚单很常见，不过受到上半年影响，但是因“异地第三方资金合作业务管理不到位”被罚的情况较为罕见。对此罚单，我国上市银行在去年的表现并不怎么好。
根据数据显示，有银行业人士认为，沪深两市38家上市银行去年贷款余额高达117万亿元，这可能涉及该行与第三方机构合作的相关助贷业务，较于上一年相比贷款余额增长12%左右，同时村镇银行为区域性银行，但是净利润却出现下跌，跌幅达到0.11%，净利润总额为1.63万亿元，也就是说这38家银行在增收的情况下，净利润却出现微降，难道银行也快“缺钱”了吗？
与此同时，不少储户发现了，各银行机构的存款定价方式已经发生改变，短期存款变化并不明显，主要是中长期存款变化较，利率较于以前下跌不少，目前国内银行中长期存款利率，国有银行和中小银行的存款利率差距也越来越。
比如，现如今工农中建的5年期的定存利率只有2.75%，一些中型的商业银行也只有3%左右，但是重庆银行却能给到4.3%，海峡银行能给到4%，盛京银行也能给到4.22%，晋商银行甚至能给到4.5%。
值得注意的是，高利率的银行都是中小规模的商业银行，而且这些银行在拨备率以及资本充足率方面，相对指标较低。因此这些中小规模的商业银行只能以高额的利息揽储。
那么如今我国银行业的现状是什么呢？为什么这些银行在中长期存款方面的利益差距会如此之？
银行业竞争已开始内卷
前几年的银行，可谓是普通人眼中的香饽饽，能够进入到银行上班，相当于是抱上铁饭碗，不仅公司比在编人员更高，而且工作内容看起来也很轻松，而现在的银行每年都有量人员离职。在储户的眼中，银行也在不断发生变化，以前银行总是人山人海，办理一项业务需要排很久队，随着移动支付的普及，银行柜台基本很少看到人办理业务，为啥银行在短短几年间，发什么如此的变化呢？
一方面是银行数量增多，加强行业竞争所致。前十年，银行金融机构亿国有行为主，后来又慢慢出现商业银行、信用社、股份银行等，目前国内中小银行数量已经突破4000家，一条街上到处都能看到不同的银行机构。
另一方面，在数据和移动支付普及下，银行采用传统的网点办理业务模式已经不能顺应时代发展，并且银行主要依靠员工为储户办理业务，效率并不是很高，现在家只需要足不出户，动动手指就能成功缴纳各种费用，银行只需要负责自家平台的后台维护即可，这对于银行来说也可以有效降低成本。
因此所有的银行都聚焦在线上获客，然后而线上又是一个眼球经济，因此各银行的获客成本相对较高，但是目前国内14亿人口，已经合计拥有银行卡100多亿张，能的空间已经相对不，因此作为银行而言，开始进入银行业的内整合阶段，这可能就意味着有些弱势的中小规模银行将被市场淘汰，或者被型的银行所吞并。
近10年来，银行1年定期存款基准利率已经从3.5%多次下调至如今的1.5%，加上利率定价方式改变，那么存款的风险点会是在哪里呢？
其一，银行利率下调是为了鼓励实体经济发展，在的倡导下，银行金融机构为实体经济推出了各种减费降利举措，与此同时银行利率也跟着下调，这对于稳定当前物价水平有一定作用，也就是说银行如果不鼓励实体经济发展，势必会导致物价水平上涨，而最后承担高昂物价的还是各位普通老百姓。
其二，监管机构也鼓励银行存款。理财流入资本市场，以此达到降低融资占比的目的。众所周知，如果在90年代，能有万元存款可是相当了不起，但如果你用1万元存入银行，连本带利现在也只能取出3万元左右，但如果在90年代将这笔钱用于投资，你很可能就是富豪。
但是，虽然中型国有商业银行在存款兑付方面比较及时正规，存款的安全性也相对较高，毕竟存在的存款利率较少的问题；而中小规模的商业银行虽然给出的存款利率较高，一般都不带一定规模的存款金额条件，要求在5万元以上，一旦存款之后，一些中小银行发生了兑付问题，可能将会导致人们无法及时取款，只能依靠监管力量的介入，或者其他收购方的吞并以及资金注入，否则可能存款要在这些小银行里“睡很久”。因此现在很多人为了保险起见，宁愿把钱存在银行，也不敢在小银行放太多定期存款。
现如今，恒负债规模接近万亿，苏宁旗下的天天快递也即将倒闭，在银行贷款融资许多人都是将空手套白狼玩得溜，只有普通老百姓老实赚钱存银行，结果最后赚钱的人却是从银行借钱的人，现如今银行利率定价方式进行改变，引导储户将多余的存款进行投资，从长远的角度来看并非坏事。
